Mai-Britt Siebert og Dorte Holmenlund Fokus på likviditeten styrker virksomheden De seneste år har danske virksomheder haft opmærksomheden rettet mod at konsolidere, effektivisere og optimere. I den proces spiller likviditeten i virksomheden en stor rolle, men kan være en kompleks størrelse at styre. Så det handler om at tænke helheder og identificere virksomhedens behov. Af Vivienne Kallmeyer ”Der er rigtig mange udfordringer, men de kan løses, når først vi har fået et overblik.” I sidste ende sparer det både tid og penge at have styr på likviditeten. Det ved de fleste. Men en ting er at vide, en anden er at få det fulde overblik og gøre op med timetunge arbejdsgange, risiko for fejl og unødvendige omkostninger. ”Det er her, vi kan komme ind med vores rådgivning,” siger Mai-Britt Siebert, som er cash management rådgiver i Jyske Bank Område Øst. ”Vores opgave er at synliggøre virksomhedens behov og komme med inspiration til at gøre tingene anderledes. Men i sidste ende er det op til den enkelte virksomhed at tage stilling til, hvad der kan blive et godt redskab for den.” Cash management handler om at have styr på betalingerne hele vejen rundt i virksomheden. Både på debitor- og kreditorsiden, det gælder fx fakturering, automatisering og om den handel, der foregår over grænser. 2 Udenlandsk konto eller SEPA I cash management teamet, som Mai-Britt Siebert og hendes kollega, Dorte Holmenlund, er en del af, er der i øjeblikket travlt med at rådgive om udenlandske konti. Danske virksomheder går i højere grad uden for grænserne for at søge nye markeder, og en del af dem vil gerne vise, at de er lokalt forankrede ved at have en konto i en lokal bank. ”Først og fremmest skal vi finde ud af, om de har behov for en udenlandsk konto, eller om det kan klares på en anden måde,” forklarer Mai-Britt Siebert. ”Mange bliver overraskede over, hvor besværligt det er at åbne en udenlandsk konto. Der skal udfyldes formularer, regnskaber skal oversættes til engelsk, og der er en lang række regler, som skal være overholdt. Dertil kommer, at det koster penge. Typisk vil det koste en virksomhed mellem 25 og 40 € per måned at have en konto i en udenlandsk bank.” Langt hen ad vejen kan danske virksomheder i stedet benytte sig af SEPA Direct Debit, som blev indført i 2009 i et samarbejde mellem de europæiske banker. SEPA Direct Debit er betalingsservice i euro. ”Der kan være situationer fx ved stiftelse af datterselskab i udlandet, hvor det er nødvendigt med en lokal bank. Men i nogle situationer er det som sådan ikke nødvendigt at oprette en konto. SEPA kører efter de samme regler i hele Europa og med SEPA Direct Debit har virksomheden mulighed for at lave automatiske opkrævninger i EUR, og dermed sikrer virksomheden sig betaling til tiden fra de udenlandske kunder.” Elektroniske arbejdsgange letter hverdagen Det er ikke kun fra de udenlandske kunder, virksomheden skal sikre likviditeten. De indenlandske betalinger fylder også en stor del i likviditetsstyringen. Det er hele debitorhåndteringen, der udgør en stor del af virksomhedernes hverdag. ”Vi møder stadig virksomheder, der modtager 3000 indbetalinger om året, der bogføres manuelt og har leverandørfakturaer liggende i mapper klar til betaling i netbanken, som først bliver bogført i økonomisystemet på et senere tidspunkt,” fortæller Dorte Holmenlund.
Download PDF fil